P2P行业的"野蛮时代"，落幕了

今年的夏天，号称是2000年来最热的季节。

然而，正当一切都“热火朝天”的时候，P2P网贷行业却进入了冰封期。

最近一段时间，P2P可谓是一波未平一波又起：

千亿平台团贷网爆雷，红岭创投良性清盘，信而富、陆金所等巨头退出……这些无疑都给网贷行业传递着消极讯息。

在监管力度的重压下，近期网贷行业规模不断缩小，平台退出数量不断增加。

接下来P2P平台退出速度还将加快，但因为各家实力不同，退出和转型不会一帆风顺。

“野蛮生长的网络借贷业务，看来即将告一段落了。”

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P2P全称person-to-person，意思大概是：一个人借钱给另一个人。

提到借钱，一定会先想到银行，我们从银行贷款，就能获得想到的借款。

银行日常的工作是这样的，有人存钱，银行支付少量的存款利息；有人借钱，银行收取略多的借款利息。

诶！这就让银行从中赚了一个差价！

但是，跟银行交道打得多了，总有一部分人会发现银行这个套路还是满坑爹的。

有钱的人想靠着存款利息获得“睡后收入”，却没啥赚头；没钱的人想靠银行江湖救急，却因为层层叠叠的申请门槛，错过了最佳时机。

于是，这两拨人就不乐意了，我有钱他缺钱，我们怎么就不能自己凑合一下呢？自己找个中间人不就OK了吗？

然后P2P就渐渐发展起来了。

P2P作为一个中介平台，实际上是借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。

它的优点就是，投资门槛低，借钱利息高。

这就完美的解决了“想挣钱”和“急借钱”这两类人的需求。

当然了，既然有人提供了这个一个平台，自然自己也需要从中赚取一定的差价，所以一般P2P平台的借贷利息都比较高。

P2P作为互联网金融的一部分，其本身的发展有利于推动国家互联网经济的发展。

2

这么优秀的平台，为什么最后却频频爆雷，成了人人喊打的骗局了呢？

在国内，大家手头零花钱多，需要借钱的小微企业也贼多，所以P2P的市场很大。

而且早期搞个P2P的成本不高，监管不严，交易规则和法律制度都不够健全，所以不管谁都能加入进来掺和一脚。

很快，各种P2P爆发式野蛮生长。

干这一行的多了，竞争就激烈了，平台需要更多的客户赚钱，于是他们就用各种招数来招揽客户。

最简单的，就是打出“0抵押，低利率，高回报”的广告。

有些借款的企业，本来在银行的信用就不过关，平台有没有抵押，所以经常不按时还钱，甚至动不动就跑路。

借出去的钱回不来，拿什么回报投资人？

有的P2P比较有良心，就自己掏钱补给投资人，这就叫做刚性兑付。结果家底薄，没多久就game over了。

而更多的没良心的P2P，只会玩着“拆东墙补西墙”的戏码，忽悠越来越多的投资人把钱存进来，再有更多机会把钱借出去。

这就导致，一旦有人没有继续投钱，这个平台就直接玩完。

还有胆大的P2P自己手痒痒，私自挪用投资人的钱想干点别的“大事”，结果玩脱了，钱收不回来了。

最最最可怕的，就是有种奸商，他们披着P2P的外衣，挂个高收益的幌子，大家一旦投钱进来，他们转手就卷钱跑路了。

这也是小咔之前跟大家说过的“庞氏骗局”。

当然，并不是所有的P2P平台都是这些黑心鬼，但因为这个行业已经被他们搞得乌烟瘴气，民众对P2P也渐渐失去了信心。

3

P2P网贷频频出事，引起了市场的极度恐慌，国家不得不出手清理目前的乱象，最强监管措施也接踵而来。

2019年7月初，监管机构召开工作会谈，明确了网贷整治时间表：

三季度加大良性退出力度，四季度按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。

从这个时间表我们可以看出：

1.不符合要求的P2P一定会逐步退出；

2.以后的网贷行业将牌照化、合法化。

这里小咔要多提一下，之前国家曾在1016年提出过“备案管理”。

这个备案就相当于是P2P企业的一个身份证，可以堂堂正正地当“中间人”。

但是这个措施一拖再拖，一直没有实施，直到今年推出了“网贷整治”。

备案不易，整治也不简单！

最困难的就是如何清算参与的投资人和贷款余额。

出借在外的那么多贷款，怎么能完全收回呢？可能不少人都等着平台倒闭，自己就不用还钱了呢！

而且别说借款人了，死皮赖脸就是不兑付的平台也不在少数。

造成目前回款困局的直接原因有三：

一、借贷门槛低，导致借款者中混入了不少“老赖”，逾期量明显增多；

二、有些没脸没皮的借款人趁着现在行业动荡，妄想着钻空子恶意逃废债；

三、部分平台想先弥补自己的损失，偷偷把借款人的还款收为己用。

全额兑付任重而道远，但现在只能跟随政策的脚步清退、转型，寻找新的出路。

毕竟，风来了，猪都可以飞；风走了，神仙也得趴着！

当然，社会各方也都在关注并努力化解P2P目前遇到的各种问题，行业还没有走到尽头，未来依旧可期。

P2P网贷行业的命运，既需要从业者的努力争取，也考验着监管的智慧和勇气，更依靠着行业市场的风向......

P2P行业不会消失，只不过需要一个过渡期，来一步一步迈向正轨，走向合规！